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Disfrutar las mieles de Wall Street ya no es exclusivo para ricos

Nancy Balderas - 21:03 - 16/01/2018
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  • La tecnología permite a los mexicanos invertir en la Bolsa de Nueva York con 50 dólares

  • La cultura financiera es una de las barreras; sin embargo, el internet acerca la información para la toma de decisiones

Mexicanos pueden invertir en emisoras de Wall Street sin pagar comisiones. Foto: Reuters

La tecnología ya permite que quien tenga una cuenta bancaria, un smartphone y acceso a internet pueda invertir en las mismas acciones que el multimillonario Warren Buffet, sin importar qué tan adinerado sea. Paulatinamente va quedando atrás la idea de que "invertir es solo para ricos".

El año pasado, de los principales índices accionarios del mundo, el Nasdaq, el Dow Jones de industriales y el S&P 500 fueron los que reportaron los mayores rendimientos, de 28.6%, 14.1% y 13.8%, respectivamente. Parece ser que han quedado atrás las limitantes para invertir en alguna de las compañías estrella de Wall Street.

En México, un país en que 95% de la población percibe menos de 12,000 pesos al mes, la inversión tiene una baja penetración por factores como las altas comisiones que cobran los intermediarios bursátiles. Sin embargo, el desarrollo de la tecnología permite la caída de esos muros que obstaculizan el ingreso de los mexicanos al mercado bursátil.

Una de las barreras más importantes es el tema de la cultura financiera, "la penetración en América Latina en cuentas de inversión es una de las más bajas a nivel mundial. La penetración no llega a 0.3% en la región, cuando en Estados Unidos es hasta de 7.0% (...) Cuando vemos un porcentaje tan bajo, es que vemos oportunidades", explica Juan Lorenzo Santos, director de Folionet, institución financiera con una plataforma de inversiones regulada por autoridades estadounidenses.

El empresario tiene la mirada puesta en México a donde llegó con la app Folionet que permitirá participar en el mercado accionario más importante del mundo. Los únicos requisitos son tener una cuenta de correo electrónico, una cuenta bancaria y 50 dólares (unos 950 pesos), así como interés por el mundo bursátil y la inquietud de poner a trabajar su dinero.

Si hace tres años (en enero 2015) un mexicano hubiera reunido unos 10,000 pesos producto de su aguinaldo más los ahorros generados durante unos meses y algún ingreso extra surgido de la venta de ese electrodoméstico que no usaba en casa tendría dinero suficiente para invertir, por ejemplo, en una acción de Apple, Marriot, Caterpillar y Amazon. Hoy en día ese portafolio conformado por cuatro emisoras listadas en Wall Street, que implicaba una inversión de 10,150.95 pesos, daría un rendimiento de 18,545.72 pesos.

"Aquellas personas que tienen entre 100 y 1,000 dólares en América Latina guardan estos recursos en cuentas de ahorro, y cuando llega a cierto nivel el patrimonio compran una propiedad, un inmueble o un automóvil; nunca han visto el área de inversión como su primera, segunda o tercera opción", expone Lorenzo Santos.

Se adelantan al futuro

Folionet arriba a México con la firme idea de atraer la atención de expertos e inexpertos, cree que el uso de la tecnología le permitirá acercarse a quienes nunca han invertido, ahí ven gran potencial.

"En cinco o seis años, las Casas de Bolsa se verán en la necesidad de bajar sus comisiones y mínimos debido a la penetración de la tecnología que reduce los costos y pone al mundo financiero en la mano de cientos de personas (...) lo que hace Folionet es adelantarse a ese tiempo", asevera el directivo.

¿Qué significa el ingreso de estas herramientas al mercado mexicano?

Es normal que los lectores tengan sus reservas con este tipo de tecnologías nuevas en México, en especial cuando involucra parte de sus ahorros. Humberto Calzada Díaz, analista Financiero y Bursátil, considera que herramientas como Folionet democratizan el mercado accionario, pues en México por lo regular se podía invertir a partir de un millón de pesos. 

"El punto más relevante es tener conocimiento del mercado, muchas de las personas que invierten en este tipo de apps no son traders profesionales o asesores en inversiones. Hoy internet nos da la oportunidad de acceder a todo tipo de información sobre inversiones, tutoriales de Youtube (...) es muy importante que la gente sepa en dónde están invirtiendo su dinero", añadió.

El especialista hizo un llamado a quienes piensen invertir a que se mantengan informados sobre las decisiones y estado de las finanzas de las compañías. Una desventaja al usar estas herramientas es "el poco o nulo conocimiento de este tipo de instrumentos. Esto podría jugar en contra del inversionista y en la toma de alguna mala decisión podría poner en riesgo su capital". 

Calzada Díaz sugiere asegurarse que el servicio utilizado esté regulado por la Securities and Exchange Commission (SEC) en Estados Unidos, ya que realizará inversiones seguras, y eso dará certidumbre. Al respecto, el director de Folionet sostiene que su plataforma está regulada por autoridades estadounidenses, por lo que cuando un cliente abre una cuenta con Folionet cuenta con una protección de hasta 500,000 dólares en sus inversiones.

¿De dónde obtienen sus ganancias?

La financiera no cobra comisiones, ni mínimos o anualidades, además, su aplicación es gratuita. Sus clientes pueden acceder a un préstamo de hasta el 50% de la cantidad de dinero que tienen invertido en su portafolio o instrumentos.

Por ejemplo, si la inversión total es de 2,000 dólares, el cliente puede acceder a un préstamo de 1,000 dólares para comprar más acciones o instrumentos que decida. Folionet le cobrará el 5% anual de ese total.

En 12 pagos mensuales, Folionet recibirá del inversionista el equivalente al interés anual de 5%. Es decir, poco más de cuatro dólares mensuales. Esto se convierte en los ingresos de la empresa.

La app Folionet está disponible para cualquier sistema operativo de los smartphones, al ingresar a la página folionet.com, los interesados se registran, únicamente se les pedirá su nombre completo, mail y país. Posteriormente, no de forma inmediata, el nuevo cliente recibirá un mail para que envíe la información necesaria para abrir su cuenta.


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